КРЕДИТЫ - Оформление кредита в нескольких банках

Для получения кредитов в нескольких банках, заемщику придется столкнуться с некоторыми трудностями. Проверка клиента заключается в тщательном изучении его кредитной истории. Особое внимание уделяется тому, сколько раз он обращался в другие банки для получения кредита. Для этого банк направляет запрос в бюро кредитных историй (БКИ). Ответ на запрос содержит информацию о количестве запрошенных сведений по заемщику за определенный период.

Факт обращения в различные кредитные организации может быть обусловлен тем, что заемщик выбирает наиболее приемлемые условия для получения кредита и возвращения задолженности по нему. Он имеет на это полное право, поэтому у банков не должно возникнуть лишних вопросов. Однако слишком частые обращения клиента в банки могут вызвать подозрение и привести к отказу в кредитовании. Прежде чем принять решение о необходимости кредитования в нескольких банках, рекомендуется реально оценить свои финансовые возможности.

Информация о количестве кредитов у заемщика позволяет оценивать его долговую нагрузку и анализировать соотношение его платежей по кредитам и дохода. В случае хорошей платежеспособности клиента и доходах, достаточных для получения дополнительного кредита, с банком не возникает проблем. Положительная кредитная история по займам в других банках также может сыграть немаловажную роль. Иногда производится моделирование структуры кредитов заемщика. Приемлемой для получения дополнительного займа является ситуация, когда у клиента имеется ряд  кредитов по одному типу в одном или нескольких банках.

Заемщик должен дать согласие на составление запроса в БКИ при оформлении заявки на кредит. Желание утаить кредитную историю либо другой информации может  негативно расцениваться банком. С другой стороны, это не служит причиной отказа от кредитования. Более легкий способ утаить информацию – не сообщать о кредитах БКИ. Для того, чтобы дать согласие на передачу данных в бюро, заемщик должен поставить подпись в графе  соответствующего пункта кредитного договора.

Если в базе БКИ нет требуемых данных о заемщике, то практически исключается возможность узнать о наличии кредитов у клиента. Альтернативным методом получения информации может быть опрос по телефону контактных лиц. Их данные в обязательном порядке указываются  заемщиком при составлении кредитного договора.

КРЕДИТЫ - Расчет максимальной суммы кредита для бизнеса

При расчете максимальной суммы кредита для предприятия, банк придерживается определенных принципов. В основном, они заключаются в оценке некоторых сторон бизнеса. Платежеспособность заемщика напрямую связана с тем, насколько прибыльна его деятельность. Показатель платежа по кредиту составляет 50-60 % от чистой прибыли за месяц. В отдельном случае он может достигать 70 %.

Еще одним критерием оценки кредитуемого предприятия является наличие залогового обеспечения. Стоимость его должна превышать сумму кредита на 35-50 %. И хотя банки больше обращают внимание на финансовое положение заемщика,  наличие имущества под залог – условие обязательное.

В сфере малого и среднего бизнеса бывает, что реальная прибыль предприятия значительно больше официальной. Банки следят за обеими выручками заемщика и анализируют соотношения между ними. Вследствие этого анализа  оценивается потенциал бизнеса. Кредитные организации основываются на следующем принципе: чем выше легальность бизнеса, тем больше сумма кредита.

Заемные средства, которые находятся на балансе предприятия, тоже поддаются анализу банка. Массовая доля их не должна быль более 65 %. В случае превышения этой суммы, банк может отказать заемщику в кредите, либо уменьшить кредитный лимит. При удовлетворительных оценках бизнеса, максимальная сумма рассчитывается путем  умножения планируемого срока кредита на среднюю прибыль за месяц. При этом учитывается наличие залогового имущества, массовая доля заемных средств и легальность бизнеса.

Расчет максимального объема кредита можно рассмотреть на следующем примере.
 Предприятие, которое не имеет проблем с экономической безопасностью, обращается в банк для получения кредита на покупку  оборудования. Запрашиваемая сумма составляет 60 миллионов рублей, а кредитный срок – 60 месяцев. Оценка предприятия происходит в соответствии со следующими параметрами:
- чистый доход предприятия за прошедший год - 40 миллионов рублей;
- стоимость залогового обеспечения - 100 миллионов рублей (производственные цеха и оборудование);
- оцененная банком легальность бизнеса равна 60 %;
- стоимость всех активов предприятия в сумме составляет 240 миллионов рублей;
- сумма находящихся в балансе предприятия заемных средств – 80 миллионов рублей (33 % суммарной стоимости всех активов)
Эти данные являются оптимальными для получения стопроцентного кредита.

КРЕДИТЫ - Кредитование на большую сумму

Миллион долларов - заветная мечта многих простых людей. Иногда кажется, что только он может подарить тот объем счастья, в котором мы нуждаемся.

Возможность оформить кредит на огромную сумму зависит от желаемой валюты. Если на кредитные деньги вы планируете осуществить серьезную покупку - шикарная яхта или вилла у моря - то оформить миллионный кредит не окажется невозможным событием. Правда нужно будет позаботится о равносильном этой сумме залоговом имуществе, которое банк обязательно потребует. В ход могут пойти активы, нефтяной бизнес, прибыльное производство, дорогая машина и заграничная недвижимость. Если же ваше желание несколько поскромнее и вам нужен всего лишь миллион российских рублей для его осуществления, то получить такой кредит тоже вполне реально. Чаще всего эту сумму хотят потратить на несколько приобретений.

1. Новый дом, шикарную квартиру или дорогую иномарку. Рассматривая заявку, банк будет тщательно изучать ваши ежемесячные доходы, поручителей, постоянство в вашей работе, наличие залогового имущества и страховки. Ваши доходы должны покрывать кредитные выплаты и расходы на повседневную жизнь. Иногда к сумме доходов заемщика добавляют доходы созаемщика, в роли которого может выступать супруг, близкие родственники или родители. Если кредит нужен для покупки авто, то к личному доходу разрешают приплюсовывать только доход супруги. Стабильность работы подразумевает вашу должность в компании. Если вы являетесь востребованным сотрудником и начальство считает вас ценным и ответственным специалистом, то такая характеристика однозначно пойдет вам на руку. Также важную роль может сыграть деятельность вашего предприятия. Банк рассматривает регулярность уплаты налогов, успешность компании и длительность существования. Не менее важным оказывается и возраст поручителей. В идеале минимальный возраст становит 25 лет, а максимальный 45. Кроме того, поручители должны неплохо зарабатывать, иметь стабильное место работы и положительную кредитную историю. В основном возраст учитывают при рассмотрении заявленного кредита на жилье, который выдается на много лет. В качестве залога банк может взять тот автомобиль или дом, на который вы берете кредит.

2. Кредит на собственное дело получить несколько сложнее. Риск потерять большие деньги увеличивается и у кредитора, и у заемщика. Будущему или действующему предпринимателю нужно будет предоставить банку подробный бизнес-план, каждый пункт из которого будет подтвержден реальными существующими цифрами. Обычно банки-инвесторы не очень стремятся давать деньги взаймы молодым бизнесменам, которые не имеют должного предпринимательского опыта.

Действующий бизнес кредитируется намного охотнее, хоть процентная ставка и зашкаливает.

Желая получить миллионный кредит не поленитесь проштудировать как можно больше кредитных организаций в поисках максимально подходящей для вас программы.

КРЕДИТЫ - Где взять кредит в 18 лет?

Очень многие молодые люди задаются вопросом о возможности взятия кредита в 18 лет. В этой статье, мы попытаемся ответить на вопрос какие банки, и на каких условиях выдают подобные кредиты. Современные молодые люди успешно совмещают учебу с работой, благодаря чему имеют пусть небольшой, но личный доход, однако банки с большим недоверием относятся к молодым заемщикам и очень часто в своих требованиях указывают строгий возрастной лимит, составляющий 21 год для девушек и 23 года для молодых людей.

Все дело в том, что банк в первую очередь интересует вопрос, из каких средств ему будут возвращены заемные средства. Наличие постоянной работы у молодого человека 18 лет не является гарантией возврата денег, поскольку именно эта категория работников чаще всего попадает под сокращение или увольнение. Ведь не для кого ни секрет что многие молодые люди не понимают насколько нужно быть ответственным как на рабочем месте, так и в принятии такого решения как оформление кредита. Помимо этого существует риск, с призывом молодого человека в армию, а желающие взять на себя его обязательства по кредиту вряд ли найдутся.

Если говорить о том, для каких нужд берется кредит, то в случае с молодыми людьми это, как правило, вещи, добавляющие некий «статус» в глазах сверстников. То есть кредит берется спонтанно и, как правило, не обдуманно, что так же не очень воодушевляет банки. Совсем другое дело люди достигшие возраста 25 лет, которые четко представляют свои цели и потребности, при этом кредиты, как правило, берутся, на что-то существенное и практичное. 

Несмотря на все риски, существует ряд коммерческих банков, которые не желают упускать клиентов и готовы предоставить кредит 18-летнему гражданину естественно под очень высокий процент. Их расчет довольно прост, если один «недобросовестный» молодой заемщик не заплатит за кредит, то это компенсируется парочкой «добросовестных» которые благодаря процентам заплатят и за себя и «за того парня». Поэтому стоит очень серьезно подумать стоит ли переплачивать за  кредит, и действительно ли он вам так нужен. В том случае если деньги вам все же очень нужны, стоит рассмотреть вариант с оформлением кредитной карты, возможно процентная ставка по ней окажется ниже, а условия более приемлемыми. Помимо этого кредитная карта выдается на несколько лет, и пользоваться ей можно неоднократно снимая и пополняя денежные средства.

КРЕДИТЫ - Как получить кредит безработному?

Каждый из нас имея работу, к сожалению, не застрахован от ее потери, многие вообще имея постоянный доход, не трудоустроены официально. Что делать в ситуации, когда требуется крупная сумма денег, а вы находитесь в статусе безработного? Сложность в получении вами кредита будет заключаться в отсутствии одного из самых важных документов, справки о доходах. Не имея подтверждения о материальном положении заемщика, банк вряд ли пойдет на риск. Однако не стоит отчаиваться, поскольку варианты получения необходимой суммы все же есть. Существует некая градация безработных, которую учитывают и банки, решая вопрос о займе денежных средств.

К первой категории относятся те кто, лишившись работы, в данный момент состоит на бирже труда и получает пособие по безработице. Здесь существует вероятность трудоустройства заемщика в любой момент. Вторая категория это граждане, получающие ежемесячный доход, но не оформленные официально на своем рабочем месте, а значит и не имеющие возможность подтвердить его справкой о доходах. Ну и третья категория, это те, кто не работает и не собирается трудоустраиваться в дальнейшем. Естественно банк предпочтет оформить кредит временно безработному, чем тому, кто вообще не собирается трудоустраиваться.

Большим плюсом при оформлении заявки на кредит станет ваша положительная кредитная истории, в этом случае вы вызовите большее доверии у банка. Помимо этого у банков существуют программы, не требующие справки о доходах и с места работы, это так называемые экспресс-кредиты, а также программы связанные с получением кредитной карты. Стоит понимать, что в этом случае банк страхует себя более высокими процентами по кредиту.

Одним из надежных способов получения кредита для безработного, это указание им залогового имущества. В качестве залога могут выступать недвижимость, автомобиль, счета в банке или ценные бумаги. Если вы не можете представить банку залоговое обеспечение банк вправе потребовать от вас двух и более поручителей, которые в форс-мажорном случае возьмут на себя обязательства по  кредиту.

Также вы можете обратиться к услугам кредитных брокеров, стоимость услуг которых зависит от сложности случая и необходимой вам суммы займа (примерно 15%). Они помогают выбрать наиболее выгодные для вас предложения банков и в случае необходимости выступить в качестве поручителей.

КРЕДИТЫ - Кредит на образование

На сегодняшний день многие из тех, кто желают получить высшее образование вынуждены обращаться за помощью в банк, а именно получать там кредит на образование. В практике такое можно встретить сегодня сплошь и рядом. Основным условием, которое важно при этом соблюсти, уже быть зачисленным на одну из программ ВУЗа и соответственно предоставить как подтверждение этого контрактную форму, в которой будет указано, сколько денежных средств вы обязаны будете платить за предоставляемое вам обучение. Что же касается возраста, с которого вы имеете право обращаться за данным видом займа в банк, то это может быть возрастной предел в 14 лет. Все будет зависеть от того на какие условия согласится банк, он может выдавать вам  кредит как полностью всей суммой, так и имеется возможность получать его по отдельности равными частями.

Если же вам интересна процентная ставка, запрашиваемая многими банками, то в среднем она составляет около 12%. А вот времени на то чтобы погасить и разобраться со всеми задолженностями именно по кредиту на образование у вас будет от 5 и до 10 лет. Эта стандартная практика многих финансовых учреждений, которые выдают подобного рода кредиты. Имеется такая категория кредитов, которые так или иначе спонсируются и находят поддержку государства. Если вы являетесь потенциальным претендентом на получение именного такого банковского займа, то в этом случае можно только отметить что вам повезло. Многие кредиты, которые выдаются именно на государственной основе, не являются такими уж и дорогими по сравнению со всеми остальными.

Когда же вы успешно окончите получение своего образования, то вам необходимо будет показать банку диплом, который будет подтверждать вашу профессиональную квалификацию в том или другом поле деятельности. Следует также отметить что если вы вовремя не будете каждый раз платить оговоренную сумму денег для того чтобы погасить имеющийся у вас кредит знайте, что проценты за такие просрочки набегают очень большие. Так что с этим лучше всего быть очень осторожным и внимательно следить за необходимостью сделать следующий платеж. Для тех, кто все еще сомневается в том, стоит или нет брать подобного рода кредит, хочется сказать, что за последние годы его популярность становится все больше и больше. Конечно, перед подачей всех необходимых документов важно изучить все до самых мельчайших деталей и нюансов.

КРЕДИТЫ - Кредит под залог

На сегодняшний день имеется возможность получить деньги в кредит на самых разных условиях и на самые разные нужды. Один из видов кредита, который вы можете получить в банке, кредит, который выдается вам под залог. Вы можете использовать для этой цели, как недвижимость, так и имеющийся у вас автомобиль. Имеется определенный ряд критериев, наличие которых обязательно, для того чтобы получить кредит под залог.

Во-первых, что очень важно, это то, чтобы ваша недвижимость была подготовлена к продаже и являлась своего рода актуальной на данный момент. Это самый первый показатель, на который опирается банк при рассмотрении выдачи кредита под залог. Следующим пунктом будет необходимость предоставить все документы, подтверждающие то, что данная недвижимость действительно принадлежит вам, и вы можете это документально подтвердить. Если вы решаете получать кредит, отдавая при этом под залог недвижимость, имейте в виду что вы сможете получить только ту сумму денег, которую она действительно стоит. Сказать вам о реальной цене вашей недвижимости может банк, проведя ряд определенных процедур. Следовательно, если вы хотите получить определенную сумму от банка, предоставляя имущество под залог, то вам необходимо будет отдать под залог именно столько, сколько хотите получить. Так что не стоит рассчитывать на то, что банк вам выплатит такую сумму денег, которую вы захотите, если же она будет на самом деле превышать реальную стоимость предоставленной вами недвижимости.

Ну и, конечно же, что является не менее важным, так это то, что заложенная вами недвижимость не может быть использована в качестве еще одного из залогов в каком-нибудь другом из финансовых учреждений. Если вы решаете отдать в залог ваш авто, то имеете полное право продолжать пользоваться им, но не имеете никакой возможности заключать какие-либо сделки с его использованием. Конечно, прежде чем выдать кредит, работники банка самым тщательным образом изучат досконально состояние вашего авто и вынесут вердикт сколько они могут за него заплатить и на какую сумму кредита вам можно будет рассчитывать. Стоит понимать, что кредит под залог, несет в себе большую ответственность, так что прежде чем идти на такой шаг необходимо самым тщательным образом все досконально изучить, так как в противном случае все это может обернуться для вас весьма серьезными проблемами.

КРЕДИТЫ - Что нужно знать перед оформлением кредита?

Каждый хоть раз в жизни, но сталкивался с проблемами денежного характера. На сегодняшний день довольно трудно порой найти работу, которая бы с легкостью покрыла бы все твои нужды, начиная от простых житейских запросов и до того чтобы можно было купить дом или квартиру. Весьма трудно представить себе такое, на самом же деле люди сегодня привыкли все чаще обращаться за помощью к банкам. Данные финансовые учреждения в огромном количестве готовы выдавать вам кредиты, под довольно большие проценты. Для тех, кто не имеет никакого опыта в этом деле и является новичком, хочется отметить, что кредит это возможность получить заем, при соблюдении всех правовых норм и законов. В большинстве своем, выдавая заемщику кредит, банковские учреждения переживают больше о своей выгоде нежели, о выгоде потенциального клиента. Что же касается самой процедуры его получения, то здесь все зависит от условий каждого отдельно взятого случая и существенной потребности в получении кредита у банка. Таким образом, при получении и оформлении кредита учитывается все, начиная от того, какую цель вы преследуете и на что собираетесь потратить полученные средства и до того как много вы зарабатываете. В отдельных случаях, особенно при условии того что у вас шаткое финансовое положение или же вы уже получали кредит, но при его погашении у вас были трудности, то можно ожидать и получения отказа в таком случае. Не торопитесь идти в первый попавшийся банк, для начала вам стоит самым детальным образом ознакомиться со всеми условиями, как выдачи, так и погашения. Если вы вдруг узнали что, один из банков проводит акцию, в результате которой у вас имеется возможность получить кредит на самых выгодных условиях, не надо верить этому. В большинстве случаев, под такие программы попадают только несколько групп лиц, если же вы к ним не относитесь, то вы получите кредит на общих условиях. Так что прежде чем подписывать какие-то бумаги на получение, сразу же уточните все детали. Еще одна деталь, с которой стоит быть очень внимательной, так это сборы и разного рода платежи, которые почему-то входят в стоимость кредита. Таким образом, вы якобы оплачиваете все то время, которое банк тратит на проверку ваших документов и проверяет, можете ли вы стать потенциальным заемщиком или нет. На первый взгляд, кажется, что сумма не такая уж и большая, но вот стоит просто все просчитать и уже найдется большое количество переплат. Так что будьте внимательны.

Оформить заявку на кредит наличными за 1 минуту

Кредит на отдых

На данный момент кредит можно получить на довольно разные цели, но у многих возникает вопрос: можно ли получить ссуду на отдых, который бы позволил посетить экзотические  острова.

Как таковой программы для этих задач в банках нет. После недавнего кризиса выдавать ссуду на такие цели не все будут,но тем не менее варианты есть. Самым быстрым способом осуществить мечту является получение в банке платежной карты с кредитным лимитом. Однако далеко не все фин.учреждения выдают кредитки,плюс проценты по ним будут не маленькие.

Еще одной возможностью является получение кредита под залог имущества, либо же депозита. Получая кредит таким способом, заемщик может рассчитывать до 80% от требуемой суммы. Проценты в данном случае как правило не превышают 25%. Если клиент хочет взять займ в долларах, то в этом случае вы сможете претендовать на него в замен валютного депозита.

Кроме того, поехать в отпуск можно с помощью кэш кредита. Данный вариант считается самым дорогостоящим к тому же с этими программами, далеко не все банки работают, а также требуется обширный перечень документов.

Финансированием поездок занимаются банки вместе с туроператорами. Поэтому оформить кредит можно прямо в турагентстве.

Оформить заявку на кредит наличными за 1 минуту

Как обналичить потребительский кредит

Многие из нас сталкиваются с финансовыми проблемами. Для решения этой задачи обычно обращаются к родным и близким, но иногда попросить не у кого и выходом из данной ситуации является банк.

В последнее время банки не сильно охотно выдают ссуды наличными, но если хорошо ознакомится с программами, то можно для себя найти приемлемый вариант.
К примеру, вариантом может стать потребительский займ на покупку бытовой техники, электроники, и.т.д.

Рассмотрим процесс обналичивания такого кредита на простом примере.

На сегодняшний день растет число кредитных посредников, которые оказывают содействие по обналичиванию денег в обмен на приобретенный товар. Вам необходимо встретится с таким представителем, затем пойти в магазин и выбрать товар из расчета 1 к 2. То если вам нужен кредит 1000 долларов, вы идете и выбираете товар который стоит 2000. Затем после оформления кредита, вы с товар идете к посреднику, который в обмен на электронику выдает  оговоренную сумму. Для оформления займа вам понадобится при себе иметь паспорт и код. Проблем с поучением займа не должно возникнуть, т.к на данный на кредит может претендовать даже безработный.

Безусловно изложенная схема однозначно не выгодна для заемщика, поэтому пред тем как прибегать к такому методу, необходимо хорошо всё обдумать. Альтернативой может стать реализация товара собственными силами, что позволит минимизировать потери.

Оформить заявку на кредит наличными за 1 минуту

Кредит на путешествие или отдых

Помимо кредита на ремонт и обучение, многим полюбился кредит на отдых, который обозначается как обычный потребительский кредит.

Главными особенностями этих программ является то, что у них есть ограничения по суммам – от 15 000 – 30 000 рублей до 150 000 – 300 000 рублей. И предоставляется он на срок не более года, обычно 3-6 месяцев, с низкой процентной ставкой (0,5-2%), но с условием, что часть стоимости Вы вкладываете сами. Заявка рассматривается очень быстро – не более суток.

Кредит можно запросить двумя способами:

1.    Сбербанк, Кредит Европа Банк и многие другие банки предоставляют программу «Кредит в отдых». Выбрав такой путь, Вам необходимо будет предоставить стандартный пакет документов. Но здесь вы можете получить бонус, выбирая фирму и стоимость путевки. Также нередко потребительский кредит на любые цели может обойтись дешевле и с большим сроком погашения. Но Ваша заявка может долго рассматриваться, а отсутствие одной единственной справки может повлечь отказ.

2.    Многие туристические агентства сотрудничают с определенным банком и поэтому могут предоставить кредит. Пойдя по такому пути, Вы значительно экономите время. Все необходимые процедуры осуществляются в агентстве. Но здесь может быть более высокая процентная ставка, могут быть ограничения на выбор путевок.

Приобретая путевку в кредит, помните, что Вас ждут расходы на приобретение страхового полиса и горящие сроки погашения кредита. А штрафы за просрочку могут быть очень и очень высоки.

Оформить заявку на кредит наличными за 1 минуту

Рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита означает оформление нового займа на более выгодных условиях для клиента. Воспользоваться такой услугой можно в банке где оформлен существующий кредит, либо же обратится в другое фин.учреждение. Выданная сумма позволяет рассчитаться по старым обязательствам и продолжать платить кредит на лучших условий для заемщика.

Перед тем как прибегать к такому варианту, необходимо тщательно ознакомится с условиями нового соглашения. Прежде всего нужно акцентировать свое внимание на досрочном погашении такой ссуды. Очень часто случается так, что прибегая к такой практике клиент обязан заплатить дополнительную комиссию. Кроме того, фин. учреждение может установить в течении кого-то периода времени, запрет на досрочное погашении ссуды.

Чтобы осуществить пере кредитование заемщику понадобятся те же документы, что и при получении основного займа. Помимо этого, банк может запросить у вас бумаги, которые подтверждают платежи по вашему текущему кредиту. Банк анализирую данную информацию, а также кредитную историю, уже принимает решение о выдачи кредита.

Оформить заявку на кредит наличными за 1 минуту