При расчете максимальной суммы кредита для предприятия, банк придерживается определенных принципов. В основном, они заключаются в оценке некоторых сторон бизнеса. Платежеспособность заемщика напрямую связана с тем, насколько прибыльна его деятельность. Показатель платежа по кредиту составляет 50-60 % от чистой прибыли за месяц. В отдельном случае он может достигать 70 %.
Еще одним критерием оценки кредитуемого предприятия является наличие залогового обеспечения. Стоимость его должна превышать сумму кредита на 35-50 %. И хотя банки больше обращают внимание на финансовое положение заемщика, наличие имущества под залог – условие обязательное.
В сфере малого и среднего бизнеса бывает, что реальная прибыль предприятия значительно больше официальной. Банки следят за обеими выручками заемщика и анализируют соотношения между ними. Вследствие этого анализа оценивается потенциал бизнеса. Кредитные организации основываются на следующем принципе: чем выше легальность бизнеса, тем больше сумма кредита.
Заемные средства, которые находятся на балансе предприятия, тоже поддаются анализу банка. Массовая доля их не должна быль более 65 %. В случае превышения этой суммы, банк может отказать заемщику в кредите, либо уменьшить кредитный лимит. При удовлетворительных оценках бизнеса, максимальная сумма рассчитывается путем умножения планируемого срока кредита на среднюю прибыль за месяц. При этом учитывается наличие залогового имущества, массовая доля заемных средств и легальность бизнеса.
Расчет максимального объема кредита можно рассмотреть на следующем примере.
Предприятие, которое не имеет проблем с экономической безопасностью, обращается в банк для получения кредита на покупку оборудования. Запрашиваемая сумма составляет 60 миллионов рублей, а кредитный срок – 60 месяцев. Оценка предприятия происходит в соответствии со следующими параметрами:
- чистый доход предприятия за прошедший год - 40 миллионов рублей;
- стоимость залогового обеспечения - 100 миллионов рублей (производственные цеха и оборудование);
- оцененная банком легальность бизнеса равна 60 %;
- стоимость всех активов предприятия в сумме составляет 240 миллионов рублей;
- сумма находящихся в балансе предприятия заемных средств – 80 миллионов рублей (33 % суммарной стоимости всех активов)
Эти данные являются оптимальными для получения стопроцентного кредита.
Еще одним критерием оценки кредитуемого предприятия является наличие залогового обеспечения. Стоимость его должна превышать сумму кредита на 35-50 %. И хотя банки больше обращают внимание на финансовое положение заемщика, наличие имущества под залог – условие обязательное.
В сфере малого и среднего бизнеса бывает, что реальная прибыль предприятия значительно больше официальной. Банки следят за обеими выручками заемщика и анализируют соотношения между ними. Вследствие этого анализа оценивается потенциал бизнеса. Кредитные организации основываются на следующем принципе: чем выше легальность бизнеса, тем больше сумма кредита.
Заемные средства, которые находятся на балансе предприятия, тоже поддаются анализу банка. Массовая доля их не должна быль более 65 %. В случае превышения этой суммы, банк может отказать заемщику в кредите, либо уменьшить кредитный лимит. При удовлетворительных оценках бизнеса, максимальная сумма рассчитывается путем умножения планируемого срока кредита на среднюю прибыль за месяц. При этом учитывается наличие залогового имущества, массовая доля заемных средств и легальность бизнеса.
Расчет максимального объема кредита можно рассмотреть на следующем примере.
Предприятие, которое не имеет проблем с экономической безопасностью, обращается в банк для получения кредита на покупку оборудования. Запрашиваемая сумма составляет 60 миллионов рублей, а кредитный срок – 60 месяцев. Оценка предприятия происходит в соответствии со следующими параметрами:
- чистый доход предприятия за прошедший год - 40 миллионов рублей;
- стоимость залогового обеспечения - 100 миллионов рублей (производственные цеха и оборудование);
- оцененная банком легальность бизнеса равна 60 %;
- стоимость всех активов предприятия в сумме составляет 240 миллионов рублей;
- сумма находящихся в балансе предприятия заемных средств – 80 миллионов рублей (33 % суммарной стоимости всех активов)
Эти данные являются оптимальными для получения стопроцентного кредита.
Комментариев нет:
Отправить комментарий